Kuinka helposti saat lainaa Suomessa?

Rahaa ja auto

Lainamarkkinat ovat muuttuneet Suomessa paljon viimeisten vuosikymmenten aikana. Tällä hetkellä korot ovat alhaiset ja lainan saanti on ollut hyvinkin helppoa. Viime aikoina pankit ovat kuitenkin tiukentaneet lainan antamista. Korot ovat edelleen hyvin alhaiset eikä nousua näyttäisi olevan luvassa lähiaikoina.

Lainan tarkoitus

Lainan käyttötarkoitus on tärkeässä asemassa lainan saamisen kannalta. Kulutusluottojen antaminen on tiukentunut huomattavasti, mutta omaan kotiin tai sijoitusasuntoon lainan saaminen on helpompaa. Toki tämä riippuu lainan hakijan tilanteestakin. Jos tulot ja menot ovat tasapainossa, saattaa olla helppoa saada auto- tai remonttilainakin. Tilanne on aina yksilöllinen ja mitä paremmat laskelmat teet ennen pankkiin menoa, sitä todennäköisempää lainan saaminen on.

Pankit

Lainan ottamiseen pankin kautta tarvitset siis tasapainon tulojen ja menojen suhteen. Pankit haluavat varmistaa maksukykysi ja sen takia on tärkeää tehdä huolelliset laskelmat ennen pankkiin menoa. Hyvien ja realististen laskelmien avulla lainan saaminen ei ole hankalaa. Pankit luokittelevat asiakkaansa erilaisilla luottoluokituksille ja pankin tarjoama marginaali sisältää riskin luottoluokituksen perusteella. Pankit haluavat yleensä vakuuden antamalleen lainalle ja esimerkiksi asuntokaupassa asunto itsessään käy vakuudeksi 70 prosenttisesti. Loput 30 prosenttia täytyy olla rahaa tai muuta vakuutta. Sama pätee sijoitusasunnon kohdalla. Mikäli sinulla ei ole mitään vakuutta voi lainan saanti pysähtyä siihen. Pankeilla saattaa toki olla tuotteita, joiden avulla voit saada lainaa ilman vakuutta, mutta silloin lainan hinta voi olla täysin eri.

Pikavipit

Suomessa voit ottaa pieniä summia lainaa myös pikavippiyrityksiltä. He eivät pyydä vakuutuksia, mutta lainan hintakin on tietenkin eri. Pikavippien summat eivät ole kovin suuria, mutta jos tarvitset lainaa perheellesi, ne voivat olla yksi vaihtoehto. Älä kuitenkaan käytä pikavippejä ensimmäisenä vaihtoehtona. Paras keino pieniin yllättäviin menoihin on ehdottomasti puskurin kerääminen itsellesi ja perheellesi, jolloin sinulla on aina varalla rahaa yllättäviin menoihin. Pikavippiyhtiö lainaavat toki rahaa mielellään, koska saavat rahalleen hyvän tuoton isojen kulumaksujen kautta sinulta. Ole varovainen pikavippien kanssa myös siitä syystä, että niiden ottaminen on helppoa ja otettua yhden, saatat ottaa helposti toisen ja kolmannenkin. Näin joudut helposti kierteeseen lyhennysten kasvaessa kuukausi kuukaudelta ja siitä seuraa mitä todennäköisimmin ongelmia tulevaisuudessa.

Muut mahdollisuudet

Muita lainansaantimahdollisuuksia on lainata rahaa kavereilta. Tässäkin piilee oma ongelmansa, koska ongelmat takaisinmaksun kanssa katkaisevat helposti kaveruussuhteet. Jos siis lainaat rahaa kaveriltasi, maksa se pois niin nopeasti, kuin vain mahdollista. Parasta, jos voit palauttaa sen jo ennen kuin olitte edes sopineet! Ostaessasi autoa, monet autokaupat tarjoavat sinulle autolainaa. Autokaupoista otetun lainan korko on yleensä maltillinen ja välillä autokaupat saattavat kireässä kilpailutilanteessa tarjota sinulle myös korotonta tai hyvin pienikorkoista lainaa. Lainoja ja niiden ehtoja kannattaa kuitenkin vertailla. Näin löydät juuri omaan käyttötarkoitukseesi sopivan.

Yrityslainat

Yksityisen puolen lisäksi Suomessa on mahdollista saada erilaisia yrityslainoja. Yrityslainoja myöntävät pankkien lisäksi useat eri tahot. Kehittyvällä yrityksellä on mahdollisuus saada myös niin kutsuttuja enkelisijoittajia, jotka sijoittavat rahaa yrityksen toimintaan ja lisäksi opastavat yritystä toimimaan koko ajan paremmin ja pääsemään aina vain parempiin tuloksiin. Yrityslainojen takaisinmaksuaika on lyhyempi, kuin esimerkiksi yksityisen henkilön ottamassa asuntolainassa. Tämä koskee myös tilannetta, jossa sijoitetaan asuntoihin sijoitusyhtiön kautta.

Rahan käyttö

Kolikot

Oma rahankäyttösi vaikuttaa suurelta osin perheesi varallisuuteen. Rahankäyttö antaa myös lapsille mahdollisuuden harjoitteluun ja sitä onkin hyvä opettaa mahdollisimman pienestä pitäen. Oman talouden budjetointi on erittäin tärkeässä roolissa rahankäytön seurannassa. Hyvin budjetoitu taloutesi vie sinua pitkälle turvaa taloutesi myös pidemmällä tähtäimellä.

Lainan saaminen Suomessa on suhteellisen helppoa. Tärkeimmät edellytykseen lainasi saantiin ovat tulosi ja menosi, eli menojen jälkeen täytyy jäädä riittävästi rahaa kuukausittain lainanlyhennyksiin. Pankit tekevät lainan hakijoille rasitustestin, jossa testataan, pystyykö lainan hakija maksamaan lainansa pois, vaikka korot nousisivat aina kuuteen prosenttiin asti. Mikäli läpäiset tämän testin ja kulurakenteesi ja vakuutesi ovat kunnossa, on erittäin todennäköistä, että saat lainan. Tärkeää lainan ottamisessa on myös kilpailutus, eli mitä edullisemman lainan saat ja mitä paremmilla ehdoilla, sen enemmän rahaa säästät. Laina mahdollistaa monenlaisia asioita ja jos taloutesi on kunnossa, lainan ottaminen saattaa olla erittäin järkevä päätös saadaksesi haluamasi.